Comparador de Hipotecas (Fija vs Variable)
Simula y compara las cuotas mensuales y los intereses totales de una hipoteca fija frente a una hipoteca variable con Euríbor.
Arquitectura y privacidad de esta herramienta:
Esta utilidad se ejecuta íntegramente en tu navegador web sin subir tus archivos ni datos personales a servidores externos. Si tienes JavaScript habilitado, la interfaz interactiva cargará automáticamente a continuación.
Cómo comparar una hipoteca a tipo fijo frente a una variable con el sistema francés
Cómo se calcula la cuota mensual de un préstamo hipotecario
La práctica totalidad de los préstamos hipotecarios en España y Europa utilizan el sistema de amortización francés, cuya característica principal es que la cuota mensual permanece constante mientras no cambie el tipo de interés, aunque en los primeros años se pagan proporcionalmente más intereses y menos capital.
La ecuación matemática aplicada para obtener la cuota mensual (C) sobre un capital prestado (P), un interés mensual en tanto por uno (r = TIN anual / 12 / 100) y un número total de meses (n = años × 12) es:
C = P × [ r × (1 + r)^n ] / [ (1 + r)^n − 1 ]
Cómo utilizar el comparador para realizar pruebas de estrés (Stress Test)
- Escenario a Tipo Fijo: mantiene el mismo TIN introducido durante toda la vida del préstamo, ofreciéndote certidumbre sobre la cuota mensual y el total de intereses.
- Escenario a Tipo Variable (Euríbor + Diferencial): suma el valor de Euríbor y el diferencial bancario que introduzcas y proyecta cuánto pagarías si ese tipo se mantuviera constante durante el plazo.
- Simula subidas del Euríbor antes de firmar: como nadie puede adivinar qué hará el Euríbor dentro de 5 o 15 años, haz al menos tres pruebas manteniendo fijo el capital y el plazo: una con el Euríbor actual, otra sumándole
+1,5 %y otra en un escenario tensionado de4,0 % o 4,5 %. Comprueba si tu economía familiar podría asumir esa cuota mensual sin superar el 30–35 % de tus ingresos netos.
Recuerda que la simulación compara el coste financiero puro (TIN); al evaluar la TAE real de la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) de cada banco, suma también el coste de seguros vinculados (hogar, vida), comisiones de apertura o amortización anticipada y gastos de tasación.
Preguntas Frecuentes sobre Comparador de Hipotecas (Fija vs Variable)
¿La calculadora descarga automáticamente el dato del Euríbor de hoy?
No. El campo de Euríbor es libre y editable para que puedas probar tanto el índice actual publicado por el Banco de España como escenarios futuros de subida o bajada de tipos.
¿Por qué al principio de la hipoteca se pagan tantos intereses y se amortiza tan poco capital?
En el sistema francés, el interés de cada mes se calcula siempre sobre el capital pendiente de devolver. Como el primer año debes casi todo el préstamo, la parte de intereses es máxima y va disminuyendo mes a mes a medida que reduces la deuda.
¿Las cuotas mostradas incluyen los seguros de vida u hogar que pide el banco para bonificar el tipo?
No. El cálculo refleja únicamente principal e intereses (TIN). Si un banco te rebaja un 0,50 % el interés a cambio de contratar seguros o tarjetas, suma la prima anual de esos productos para saber si la bonificación realmente te compensa.
Herramientas complementarias
- Validador Masivo de IBAN y CIF/NIF: Valida cuentas bancarias (IBAN) y documentos de identidad españoles (CIF, NIF, NIE) comprobando algoritmos matemáticos en memoria local.
- Calculadora de Finiquito y Despido: Estima indemnización y vacaciones pendientes según salario, antigüedad y tipo de finalización. No incluye todos los conceptos del finiquito.
- Eléctrico vs Combustión: Compara el coste total de adquisición, consumo por 100km y mantenimiento de un coche eléctrico frente a uno de gasolina o diésel.
- Calculadora de Viaje en Coche: Calcula el gasto de gasolina, peajes y desgaste del coche en un trayecto y divídelo equitativamente entre los pasajeros con resumen para WhatsApp.